Медицинское страхование

Mедицинское страхование

Я приехал в ЧР, но медицинского страхования у меня нет. Что я должен сделать, куда мне нужно обратиться, какие возможности у меня есть?

Иностранец, прибывая в ЧР, обязан быть надлежащим образом застрахован. Если он прибывает в ЧР незастрахованным и один из компетентных органов обнаружит это уже на границе, ему вообще могут не позволить вступить на территорию ЧР. Проживание на территории ЧР без оформления страхования является нарушением правовых предписаний, и за такой административный проступок полагается взыскание.

В случае необходимости проведения даже незначительного медицинского обследования или оказания медицинской помощи, от лиц, не имеющих действующего на территории ЧР медицинского страхования, требуют прямой оплаты услуг (наличными) по договорным ценам, которые могут быть очень высоки.

Если Вы приезжаете в ЧР с целью устройства на работу. это должно быть указано в Вашей визе, выданной на основе надлежащего разрешения на работу. Участие в страховании у Вас возникает одновременно с заключением трудового соглашения о приеме на работу, а страховые взносы за Вас будет платить ваш работодатель, зарегистрированный в ЧР. Только в том случае, когда работодатель принимает Вас на работу в ЧР, а сам расположен за ее границами, необходимо предварительно получить информацию у него об условиях Вашего медицинского страхования на территории ЧР.

Агентство всеобщего медицинского страхования предложит Вам вид договорного страхования, который будет соответствовать объему предоставляемых медицинских услуг. Это может быть «Договорное кратковременное медицинское страхование», ограничивающее сферу услуг только необходимой и неотложной медицинской помощью. или «Договорное долговременное медицинское страхование лиц», когда медицинская помощь, покрываемая страховкой, по своему объему близка ко всеобщему медицинскому страхованию. Оба вида страховки можно заключить на период до одного года.

Подробнее ознакомиться с отдельными типами медицинского страхования Вы можете в главе 3 ”Виды медицинского страхования”, главе 4 “Плательщики страховых взносов” и в главе 5 ”Права и обязанности иностранцев при использовании услуг здравоохранения в ЧР” данной брошюре.

Как быть, если со мной что-то случится по пути в ЧР?

Ситуацию, когда по пути в Чешскую республику вы окажетесь незастрахованным, можно предотвратить, заключив, например, кратковременное договорное медицинское страхование.

Эта страховка оплачивает необходимую и неотложную медицинскую помощь и при транзите в ЧР (медицинское страхование можно заключить «заочно») через Вашего представителя агентства в ЧР.

Что будет с медицинским страхованием в ЧР, если я на время возвращаюсь в свою страну? Возвратят ли мне деньги назад?

Временный отъезд на родину не является причиной для возвращения страховых взносов. Необходимо поэтому, чтобы еще перед заключением страхового договора, Вы хорошо обдумали, на какой период Вы хотите застраховаться.

Клиенты договорного медицинского страхования /застрахованный и страховое агентство/ обязаны соблюдать условия договора на протяжении всего времени действия договора. Страховое агентство оплачивает договоренный объем медицинской помощи пока не будет достигнут страховой лимит, который например, у Долговременного медицинского страхования составляет один миллион крон.

Если Вы являетесь клиентом всеобщего медицинского страхования и долговременно (т. е. непрерывно минимально в течение шести месяцев) находитесь вне территории ЧР, а за границей Вы имеете медицинскую страховку или оказание медицинской помощи Вам обеспечивается на основе международных договоров, то Вы можете сообщить об этом своему агентств, и за этот период страховые взносы не платить. Однако, для этого необходимо предоставить своему страховому медицинскому агентству письменное заявление.

Если Вы временно уезжаете из ЧР, то с любым страховым агентством можно заключить туристическое медицинское страхование, которое Вам, в случае необходимости, обеспечит в объеме договорных условий покрытие расходов, связанных с медицинской помощью во время поездки, оплату репатриации и других услуг, включая возможность пользования ассистентской службой.

Должен ли я автоматически застраховаться у Агентства всеобщего медицинского страхования ЧР или существуют и другие возможности? Какие?

Все зависит от того, распространяются ли на Вас условия всеобщего или договорного медицинского страхования /подробная информация содержится в главе 3 “Виды медицинского страхования” и в главе 4 “Плательщики страховых взносов” данной брошюры.

Если на Вас распространяются условия всеобщего медицинского страхования, то Вы можете выбрать любое из девяти страховых агентств, которые действуют на территории ЧР /перечень этих страховых кампаний, включая адреса, приведен в 9 главе “Контакты на важнейшие учреждения”/.

Иностранцы, неохваченные всеобщим медицинским страхованием, могут заключить договорное медицинское страхование только с Агентством всеобщего медицинского страхования, которое обладает лицензией на этот вид деятельности. Страхование можно заключить в любом районном отделении с Агентством всеобщего медицинского страхования. Договорное медицинское страхование.

с Агенством всеобщего медицинского страхования рассматривается Полицией для иностранцев и Полицией ЧР как вид страхования, соответствующий требованиям закона №. 326/1999 Сборника законов, и признается учреждениями здравоохранения ЧР.

Что произойдет в том случае, если удостоверение о страховании я получу с опозданием на несколько дней, а со мной как раз в это время что-то случится? Не будут-ли с меня взимать долг?

Возникновение медицинского страхования не связано с моментом выдачи удостоверения, которое выполняет только функцию документа, подтверждающего его заключение. Если же с Вами в этот короткий промежуток времени (от момента заключения страховки до получения удостоверения) что-то случится, то медицинская помощь Вам будет оказана. Долга, в случае законности заключенного договора о страховании, не возникает, а следовательно он не может быть взыскан.

Однако в этом случае мы должны Вас предупредить, что на практике без удостоверения о страховании в медицинском заведении от Вас могут потребовать прямой оплаты за предоставленные услуги. Если у вас есть удостоверение о страховании – носите его всегда с собой!

Иностранец, работающий по трудовому соглашению

Я перехожу в ЧР на другую работу. Как я должен поступить со страхованием? Куда мне идти? Кому об этом сообщить?

В том случае, если Вы меняете работу и сразу же без перерыва переходите на другую, Ваша ситуация не меняется: новый работодатель будет платить за Вас страховые взносы по всеобщему медицинскому страхованию также, как это делал предыдущий. Уведомление о перемене места работы осуществляют работодатели. Первоначальный работодатель сообщит данному страховому агентству об окончании Вашего трудового соглашения, а новый работодатель Вас снова запишет в плательщики страховых взносов. Из Вашей зарплаты будут продолжать вычитать 1/3 суммы страхового взноса, которую за Вас будет перечислять работодатель вместе с той частью взноса, которую платит за Вас он (т. е. оставшиеся 2/3 соответствующей суммы взноса). Как работник Вы обязаны сообщить работодателю название страхового агентства, у которого Вы зарегистрированы, также как и информировать его о любых изменениях. Если Вы сомневаетесь, что Ваш новый работодатель Вас вновь включил

в медицинское страхование, было бы уместно лично проверить это

в Вашем агентстве.

Если же между двумя трудовыми соглашениями возникнет определенный временной интервал, во время которого Вы не работали и не начали заниматься индивидуальным предпринимательством, то действия будут различны в зависимости от того: яляетесь-ли Вы лицом с постоянным местожительством в ЧР (а следовательно охвачены всеобщим медицинским страхованием) или проживаете здесь на основании визы. Если у Вас в ЧР постоянное местожительство и одновременно Вы относитесь к тем лицам, за которые страховку платит государство (см. главу 3.3 настоящей брошюры), то медицинская помощь Вам будет оказываться на основе Вашей принадлежности к системе всеобщего медицинского страхования. Если же Вы не принадлежите к тем лицам, за которые страховку платит государство, то Вы должны заплатить страховому агентству страховой взнос сами. В том случае, если в этот период Вы находитесь в ЧР на основании визы, то у Агентства всеобщего медицинского страхования Вы должны заключить договорное медицинское страхование.

Если же до этого времени Вы не работали (занимались индивидуальным предпринимательством, учились и т. д.), а теперь у Вас есть возможность поступить на работу, то вместе с заключением трудового соглашения Вы автоматически включаетесь во всеобщее медицинское страхование. Вам никуда не нужно ходить, агентству об этом сообщит Ваш работодатель, который обеспечит и передачу Вам карточки страхования.

Что мне угрожает, если работодатель не платит за меня страховые взносы?

В этом случае речь идет о неправильных действиях работодателя, который подвергается опасности преследования за правонарушение занижения размера налогов, сборов и аналогичных обязательных платежей. Это не оказывает влияния на Ваше право пользоваться медицинской помощью на базе всеобщего медицинского страхования, поскольку, согласно закону, в ЧР Вы становитесь его участником одновременно с началом действия трудового соглашения.

Следовательно, если трудовое соглашение не было окончено, то Ваш работодатель должен перечислять за Вас страховые взносы.

Работодатель требует пройти вступительный медосмотр и профилактические осмотры. Должен-ли я их проходить и кто их заплатит? Как обстоит дело с заключительными медосмотрами?

Если работодатель посылает Вас на профилактический медосмотр, проводимый в рамках заводского лечебно-профилактического обслуживания (с целью оценки состояния Вашего здоровья для выполнения работ), или требует врачебное заключение со вступительного медосмотра, то здесь речь идет о действиях, направленных на охрану здоровья в процессе труда и не только по отношению к Вашему здоровью, но и здоровью остальных работников, или же в интересах обеспечения безопасности труда на рабочем месте. Поэтому, в соответствии с трудовым законодательством, Вы такую проверку должны пройти. Работодатель, в свою очередь, обязан Вам сообщить, в каком медицинском завдении и когда Вы это обследование пройдете.

Законом точно предписано, какие профилактически осмотры оплачиваются из средств всеобщего медицинского страхования, в остальных случаях расходы оплачивает работодатель. Но существуют и случаи, когда вступительный медосмотр оплачивает сам работник. Заключительные осмотры оплачивает работодатель.

Вступительные, заключительные и текущие осмотры, проводимые по требованию работодателя, из средств всеобщего медицинского страхования не оплачиваются. Если же работодатель обязан требовать осмотра в соответствии с каким-либо обязательным предписанием

и осуществляет оплату за осмотр прямо медицинскому заведению, то эти расходы не включаются в расчет суммы, которая служит основой для определения размера налогов на медицинское и социальное страхование.

Я хочу заниматься в ЧР предпринимательством. Как я могу застраховаться? Что необходимо сделать для оформлении страховки?

В этом случае необходимо рассмотреть несколько возможных ситуаций:

*Вы обладаете разрешением на проживание в ЧР. В этом случае Вы включены в систему всеобщего медицинского страхования. Вы обязаны не позднее 8 дней сообщить своему агентству медицинского страхования о начале своей индивидуальной предпринимательской деятельности, в те же сроки Вы обязаны агентству сообщить и об окончании этой деятельности. Плательщиком страховых взносов являетесь Вы. Взносы Вы платите формой авансов и последующей доплаты за страхование;

*у Вас виза с целью предпринимательства. В этом случае Вы должны застраховаться у Агентства всеобщего медицинского страхования по договорной форме. От 1.7.2001 отказались

от практики, когда для выдачи визы на проживание нужно было предоставить подтверждение о медицинском страховании на все время действия визы.

Медицинское страхование по договорной форме согласно «Всеобщим условиям страхования», можно заключить на срок от шести до двенадцати месяцев.

Период страхования длится один год, он начинается днем, который

в договоре установлен как начало страхования, и заканчивается днем истечения срока договора. Агентство всеобщего медицинского страхования при определенных условиях предоставляет бонифакцию при одноразовой оплате вперед за 12 месяцев. Перед окончанием срока договора застрахованный может, в случае долговременного договорного страхования, попросить продолжения действия договора на следующий срок. Система оплаты страхования остается такой же, вступительный медицинский осмотр уже не проводится (только после 3 лет).

Страховые взносы по кратковременному договорному страхованию оплачиваются вперед за отдельные застрахованные дни.

Я работаю по трудовому соглашению и одновременно предпринимаю, каким образом я могу застраховаться?

Если Ваш работодатель находится на территории ЧР, и Вы при этом еще обладаете лицензией, дающей Вам право на индивидуальное предпринимательство, и Вы предпринимаете, то на Вас распространяется всеобщее медицинское страхование. Из Вашей заработной платы за Вас платит страховые взносы Ваш работодатель, а из доходов от предпринимательства Вы сами перечисляете страховые взносы. Своему страховому агентству Вы обязаны сообщить о начале или об окончании деятельности, связанной с индивидуальным предпринимательством в течение 8 дней. Страховые взносы из доходов от индивидуального предпринимательства вносятся в форме аванса с последующей доплатой страхового взноса.

Виды медицинского страхования

Медицинские услуги в ЧР предоставляются преимущественно на основании обязательного всеобщего медицинского страхования. Договорное медицинское страхование является только дополнительной формой. Различия между всеобщим и договорным медицинским страхованием

Юридическое право на всеобщее медицинское страхование возникает, согласно закону, у граждан, постоянно проживающих в ЧР, а также у лиц, не имеющих здесь постоянного местожительства, но работающих в фирме, расположенной на территории ЧР. Тем, кто не соответствует требованиям, необходимым для участия во всеобщем медицинском страховании, предоставляется возможность заключить договорное медицинское страхование.

Существуют значительные различия:

*в объеме медицинских услуг, предоставляемых на основе всеобщего и договорного медицинского страхования,

*в условиях возникновения, продлевания и прекращения этих видов страхования.

Всеобщее медицинское страхование

Система всеобщего медицинского страхования в Чешской республике основана на взаимоотношениях: застрахованный – организация, предоставляющая услуги здравоохранения - агентство по медицинскому страхованию.

Участие во всеобщем медицинском страховании распространяется на:

*лиц с постоянным местожительством на территории ЧР. Это, во-первых, граждане ЧР, которые имеют постоянную прописку на территории ЧР, далее – иностранцы, которые имеют разрешение на постоянное проживание на территории ЧР или им был признан статус беженцев, и они получили постоянную прописку;

*лиц без постоянного местожительства на территории ЧР при условии, что они работают по трудовому соглашению в фирме, расположенной на территории ЧР, т. е. зарегистрированной в торговом реестре.

Право на участие во всеобщем медицинском страховании возникает на основе закона (№ 48/1997 Сборника законов). Лицо становится застрахованным в тот день, когда им было выполнено одно из двух перечисленных выше условий (постоянное жительство или работа по трудовому соглашению в ЧР).

Участие во всеобщем медицинском страховании прекращается:

*окончанием постоянного проживания на территории ЧР;

*окончанием трудового соглашения в ЧР (в случае лиц без постоянного местожительства в ЧР).Нарушением обязанности платить страховые взносы страховые отношения не прекращаются. В случае неуплаты страхового взноса, страховое агентство насчитает пеню и будет вымогать от должника погашение страхового взноса, включая пеню.

Застрахованные не обязаны платить страховые взносы системе всеобщего медицинского страхования за тот период, когда они долговременно находятся заграницей /минимально 6 месяцев/, при условии, что они заключили там медицинскую страховку, или медицинская помощь предоставляется им без прямой оплаты на основе международного договора, и они подали об этом письменное заявление соответствующему страховому агентству.

Агентства медицинского страхования

В настоящее время всеобщее медицинское страхование в ЧР осуществляют специальные агентства по медицинскому страхованию. Самым крупным из них является Агентство всеобщего медицинского страхования). Параллельно с ним сейчас действуют еще 8 других агентств, перечень которых - с адресами и телефонными номерами - приведен в конце этой брошюры. Каждое агентство по медицинскому страхованию обязано застраховать любого гражданина, который соответствует требованиям участия во всеобщем медицинском страховании. В случае ликвидации какого-либо из агентств, его клиентов принимает Агентство всеобщего медицинского страхования ЧР, при условии, что сами клиенты не выбрали себе иное страховое агентство.

Лицо, которое является застрахованным в смысле всеобщего медицинского страхования, имеет право на выбор агентства, у которого оно будет застраховано. Из этого права существуют исключения, которые определяются законом.

Договорное медицинское страхование

Те, кто не соответствует требованиям для участия во всеобщем медицинском страховании, могут заключить с Агентством всеобщего медицинского страхования ЧP договорное медицинское страхование. В зависимости от объема услуг, оплачиваемых страхованием, соответственно заключается или кратковременное договорное медицинское страхование, или долговременное договорное медицинское страхование.

*этот вид страхования предназначен для лиц кратковременно проживающих на территории ЧР, напр. в связи с туристической поездкой или по служебным делам.

*страховка покрывает только необходимую и неотложную медицинскую помощь

*составной частью страховки является и страховка в транзитных странах.

Долговременное договорное медицинское страхование

*этот вид страхования могут заключить иностранцы, проживающие в ЧР на основании виз, дающих право пребывания более 90 дней (за исключением тех иностранцев, которые прибыли с такой визой со служебной целью, и их работодатель находится на территории ЧР – т. е. они являются участниками всеобщего медицинского страхования).

*объем медицинских услуг, предоставляемых этой страховкой, почти совпадает с услугами, предоставляемыми Агентством всеобщего медицинского страхования.

Договорное медицинское страхование можно заключить только с Агентством всеобщего медицинского страхования; выбор агентства в ЧР в данном случае невозможен.

Страхование возникает на основе заключения договора и в тот день, который записан в договоре. Действие договорного страхования заканчивается по истечении срока, установленного в договоре, или с прекращением действия договора согласно предусмотренным в нем условиям.

Размер страховых взносов у договорного страхования выше, а объем предоставляемых оплачиваемых медицинских услуг меньше, чем в случае всеобщего медицинского страхования. Возмещение стоимости лекарств предоставляется долговременным медицинским страхованием в том же объеме, как и у всеобщего медицинского страхования.

Долговременная договорная медицинская страховка заключается с лицами не старше 70 лет, на основе вступительного медицинского осмотра в том медицинском заведении, которое определило страховое агентство (осмотр производится за счет клиента, при этом часть расходов, после заключения договора, возвращается застрахованному – однако не более 400 крон). Размер взносов зависит от пола и возраста застрахованного и от условий, перечисленных в договоре.

Страховка заключается на период от шести до двенадцати месяцев, взносы платятся в чешских кронах, причем, вся сумма на весь период действия страховки вносится вперед.

Условия заключения договора, размеры страхового вознаграждения, права и обязанности застрахованного и страхового агентства и способ выплаты страховки определяют «Всеобщие условия страхования», которые разрабатывает и издает Агентство всеобщего медицинского страхования ЧР.

Перечень учреждений здравоохранения, которые предоставляют медицинские услуги на основе долговременного договорного страхования, находится во всех районных отделениях Агентства всеобщего медицинского страхования ЧР.

Плательщики страховых взносов

Лица, участвующие во всеобщем или договорном медицинском страховании, обязаны регулярно платить страховые взносы. Эта обязанность возникает в день заключения страхового договора. В то время как участники договорного медицинского страхования сами являются, как правило, и его плательщиками, у клиентов всеобщего медицинского страхования возможно наличие нескольких плательщиков страховых взносов, которыми могут быть:

*застрахованные

*работодатели

*государство

Для определения плательщика страховых взносов в случае всеобщего медицинского страхования, необходимо рассмотреть несколько возможных вариантов.

Ситуация работника

В случае, когда клиент системы всеобщего медицинского страхования является работником (т. е. лицом, заключившим с работодателем официальное трудовое соглашение), по отношению к нему действуют следующие правила:

*в оплате страховых взносов вместе с работником принимает участие также и его работодатель: работник платит только третью часть всей суммы взноса, а работодатель платит остальные две трети, что соответственно представляет 4,5 % и 9 % выплачиваемой заработной платы, следовательно в целом 13,5 %;

*страховку за работника выплачивает работодатель, который соответствующую сумму вычитает из его зарплаты и переводит соответствующему страховому агентству;

*при приеме работника на работу работодатель обязан не позднее 8 дней информировать об этом соответствующее страховое медицинское агентство (в те же сроки и в случае расторжения трудового соглашения). Обнаружит-ли работник, что работодатель этого не сделал, он обязан незамедлительно сообщить об этом агентству сам.

Важнейшей обязанностью, которой нельзя пренебрегать, является то, что вместе с заключением трудового соглашения неизбежно возникает и участие в страховании на случай болезни. Это страхование, согласно специальным положениям о социальном страховании, гарантирует финансовое обеспечение работника во время болезни. В Чешской республике система оплаты больничных листов и система медицинского страхования являются двумя отдельными, самостоятельными и не связанными между собой системами .

Ситуация лиц, занимающихся индивидуальным предпринимательством

Лица, занимающиеся индивидуальным предпринимательством, и участвующие во всеобщем медицинском страховании:

*сами платят страховые взносы в форме месячных авансов и последующего годового расчета;

*обязаны до восьми дней от начала или окончания своего индивидуального предпринимательства сообщить об этом своему страховому агентству;

*при перемене страхового агентства обязаны предоставить новому агентству подтверждение о размере авансовых страховых платежей .

Если лицо, занимающееся индивидуальным предпринимательством, не платит регулярно и вовремя взносы, то агентство ему выставит пеню и будет взносы и пеню вымогать.

Эти лица могут включиться в страхование на случай болезни в форме добровольного участия.

Если же лицо, занимающийся индивидуальным предпринимательством, не участвует во всеобщем медицинском страховании, то оно должно заключить с Агентством всеобщего медицинского страхования договорное страхование.

Лица, у которых плательщиком страховых взносов является государство

Для некоторых лиц. охваченных всеобщим медицинским страхованием. плательщиком страховых взносов является государство, которое переводит страховым агентствам установленные законом суммы из государственного бюджета. Речь идет преимущественно о платежах за:

*неработающих детей (до 26 лет); пенсионеров, получающих пенсию через систему пенсионного обеспечения ЧР; студентов (до 26 лет); женщин в декретном отпуске или за тех, кто надлежащим образом и в течение целого дня заботится хотя бы об одном ребенке в возрасте до 7 лет или о двух детях в возрасте до пятнадцати лет; лиц, зарегистрированных на бирже труда; малоимущих лиц, живущих на социальное пособие; полных или частичных инвалидов; военнослужащих срочного призыва; лиц, отбывающих наказание в заключении и других (см.§ 7 закона №48/1997 Сб.).

Если перечисленные выше лица имеют доходы за работу у работодателя или от индивидуального предпринимательства, то плательщиками страховых взносов в этом случае являются и государство, и эти лица.

В некоторых случаях расходы за медицинские услуги возмещает государство, хотя иностранец и не является участником всеобщего медицинского страхования и не заключил договорную медицинскую страховку. Происходит это, главным образом,

в следующих случаях:

*Беженец/участник процесса о предоставлении убежища – услуги здравоохранения предоставляются в связи с травмой или болезнью, рождением ребенка, установлением карантина и другими мерами, связанными с охраной здоровья граждан. Расходы за предоставленные медицинские услуги возмещает государство.

*Лицо с действующей визой без права выезда или с действующей визой в целях временной охраны – медицинские услуги предоставляются в таком же объеме, как и в случае беженцев, и в том же объеме расходы на них возмещает государство.

*Иностранец, отбывающий наказание/находящийся в заключении – расходы на необходимую и безотлагательную медицинскую помощь оплачивает государство, конкретно - тюремное заведение из своего бюджета.

Другие ситуации

Лица, которые имеют в ЧР постоянное местожительство (а следовательно охвачены всеобщим медицинским страхованием), но не работают и не занимаются индивидуальным предпринимательством, а также не принадлежат к лицам, за которых страховку платит государство, обязаны сами надлежащим образом платить своему агентству авансы за медицинское страхование.

Если плательщик не заплатит страховой взнос в установленном размере и вовремя, соответствующее страховое агентство обязано вымогать от должника его погашение, включая пени. Это, естественно, не относится к работающим (у которых страховку платит работодатель), а также к лицам, за которых страховку платит государство.